Calcula el pago mensual, los intereses totales y el costo real de un préstamo solar, incluida la comisión del distribuidor que muchas veces viene metida en el monto que pides. Ve la tabla de amortización completa y prueba pagos extra o un abono global.
Los resultados se actualizan al escribir. Sin JavaScript verás el ejemplo de abajo.
Una calculadora de préstamo solar convierte el precio, la tasa y el plazo en un pago mensual, y luego te muestra lo que de verdad cuesta el préstamo. Con los datos por defecto, $23,100 a 7.99% APR por 20 años cuestan unos $193.07 al mes y $46,338 en total, con $23,238 de intereses. Una comisión del distribuidor metida en el préstamo puede sumar miles más.
Verás el pago mensual, el monto financiado, el costo de la comisión, los intereses totales, el total que pagas y cuándo se termina de pagar. Una gráfica sigue el saldo y otra separa los pagos de cada año en capital e intereses. La tabla de amortización se puede ver por año o por mes y bajar en CSV. La tabla de escenarios compara tu préstamo, un plazo 10 años más corto y un préstamo sin comisión pero con APR 2 puntos más alto.
Contado financiado = precio al contado − pago inicial
Monto financiado = contado financiado ÷ (1 − % de comisión)
Costo de la comisión = monto financiado − contado financiado
Tasa mensual i = APR ÷ 12
Pago = monto financiado × i ÷ (1 − (1 + i)^−meses)
Intereses totales = pago × meses − monto financiado
Total que pagas = pago × meses + pago inicialSupuestos que coinciden con el código:
Datos por defecto: precio al contado de $23,100, $0 de pago inicial, 7.99% APR, 20 años y 0% de comisión.
| Escenarios por defecto | Pago | Intereses totales | Total que pagas |
|---|---|---|---|
| Tu préstamo (20 años) | $193.07 | $23,238 | $46,338 |
| 10 años menos | $280.14 | $10,517 | $33,617 |
| Sin comisión, APR +2 pts (9.99%) | $222.77 | $30,364 | $53,464 |
Como tus datos no traen comisión, la tercera columna solo muestra una tasa más alta. Sirve de verdad cuando tu oferta sí tiene comisión, como en el siguiente ejemplo.
Segundo ejemplo, un préstamo de tasa baja con comisión: precio al contado de $23,100, 3.99% APR, 25 años y 20% de comisión.
Abonos y pagos extra en el préstamo por defecto: un abono de $5,000 en el mes 18 baja el pago a unos $149.88 y los intereses totales a $18,650. Si en cambio pagas $50 extra al mes, liquidas el préstamo en unos 12.6 años con $13,592 de intereses.
Compara el total que pagas con el precio al contado y con el ahorro esperado. Si durante años el pago mensual es mayor que lo que ahorras al mes, el préstamo te cuesta dinero hasta que el ahorro crezca. Haz el flujo completo en la calculadora de retorno de inversión solar con sus campos de préstamo, y compara ser dueño con arrendar en la calculadora para arrendar o comprar paneles solares. Nuestra guía de arrendamiento, préstamo o PPA explica cada opción, incluso si tienes poco historial de crédito.
Este es un cálculo educativo, no una oferta de préstamo. Supone una tasa fija y pagos iguales, y no modela cargos de apertura aparte de la comisión del distribuidor, descuentos por pago automático, tasas variables, aumentos de pago escritos en contratos específicos ni cargos por atraso. La divulgación de la Ley de Veracidad en los Préstamos (Truth in Lending) muestra el APR oficial, el cargo financiero y el total de pagos.
Con un APR de 7.99% a 20 años y sin comisión del distribuidor, el pago es de unos $193.07 al mes. Pagarías unos $23,238 de intereses, o sea $46,338 en total. A 10 años, el pago sube a unos $280.14, pero los intereses bajan a unos $10,517.
Es un cargo que el prestamista le cobra al instalador a cambio de ofrecer una tasa baja anunciada, y casi siempre se mete en el monto del préstamo en vez de aparecer como cargo aparte. La CFPB encontró que estas comisiones suelen ser de 10% a 30% del precio al contado y pueden pasar de 50%. Pide por escrito el precio al contado y la comisión.
No siempre. En nuestro ejemplo, un préstamo de 3.99% a 25 años con 20% de comisión cuesta $45,676 en total, mientras que uno de 5.99% sin comisión cuesta $44,608 en el mismo plazo. Compara el total que pagas, no solo la tasa.
Muchos préstamos solares se diseñaron pensando en que usarías el crédito fiscal federal del 30% para abonar al capital cerca del mes 18; si no lo hacías, el pago subía. La CFPB describió este patrón de reajuste. Desde octubre de 2026, los sistemas terminados después del 31 de diciembre de 2025 no reciben el crédito 25D, así que lee en tu contrato qué pasa si no haces ese abono.
Aplica el abono en el mes que elijas y vuelve a repartir el saldo en los meses que quedan, lo que baja el pago. Con los datos por defecto, un abono de $5,000 en el mes 18 baja el pago de $193.07 a unos $149.88 y los intereses totales a unos $18,650.
Sí, si tu préstamo no tiene penalidad por pago anticipado. Pagar $50 extra al mes en el préstamo por defecto lo liquida en unos 12.6 años en vez de 20 y baja los intereses de unos $23,238 a unos $13,592.
Sí. La tabla muestra el pago, el capital, los intereses, los pagos extra, el saldo y los intereses acumulados de cada año, y puedes cambiar a la vista mes por mes y bajar cualquiera de las dos en CSV.
Con un préstamo el sistema es tuyo y te quedas con todo el ahorro cuando lo terminas de pagar, pero cargas con el pago. Un arrendamiento o un PPA no te da la propiedad y casi siempre tiene un pago que sube cada año. Usa la calculadora para arrendar o comprar paneles solares para compararlos a 25 años.
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